P2P网络借贷平台风险防范

P2P网络借贷平台风险防范

 

1.完善P2P网络借贷平台相关法律

 

在当今时代，为了促进P2P网络平台的稳定发展，政府和有关部门应结合我国P2P网络借贷平台的实际发展，制定相应的法律，建立相应的规章制度。首先要完善P2P网上借贷平台的准入机制，提高P2P公司高管和股东的任职和进入要求。根据上述情况，关闭和问题平台正在上升，因此进入P2P的平台也应建立完善的审计要求，减少逃跑现象的发生，实现有效的市场准入监督动态机制。其次，在经营过程中，要明确监管主体和权责，明确执行、决策和监管有关部门的职能，切实实现奖惩机制，违者必惩。然后，在信息披露方面，完善P2P披露监管制度相关法律执法，要求P2P相关平台定期公布资产负债表、利润表、现金流量表等，积极接受外部审查和公众监督，避免部分平台吸引投资者欺诈，故意夸大。最后，加强P2P网络借贷平台发展的基础性法律立法建设，明确P2P监管的制度脉络。这可以确保P2P平台的相关贷款业务可以找到，同时防止平台挪用客户账户资金，干预非法集资和欺诈，从而保护投资者的利益。

 

2.完善借款人信用评价体系

 

一般来说，借款人的信用评价越高，贷款人就越愿意向对方借钱，违约风险也会大大降低；相反，违约风险的可能性将大大增加。完善借款人信用评价体系，P2P网上借贷平台可从以下几个方面入手：一是建立信用风险评估数据库，对借款人的风险程度进行细化分类，主要基于还款时间、还款方式和贷款金额，从而实现对违约风险的监控。其次，P2P在线借贷平台应与中国人民银行个人信息数据库共享，形成透明完善的个人信用评价体系。然后，采取线上线下信用评价相结合的方式，既能提高贷款成功率，又能降低贷款交易成本。最后，线下信用评价人才专业培训和职业道德培训，因为线下员工容易受到主观意识的影响，不断提高对环境、行业、互联网金融的熟悉程度，最大化客观判断，提高信用认证的准确性。完善信用评价体系后，可以提高进入P2P平台企业的质量，降低P2P平台关闭和问题的发生率，降低违约风险对投资者的危害。

 

3.为投资者建立风险准备金制度

 

根据目前的数据统计结果，2017年2月，P2P平台关闭，问题达到3547个，其中问题平台主要是运行和取款困难。由于P2P平台没有建立投资者保护制度，一旦P2P网络平台出现问题，投资者的利益就不会得到保障。P2P网上借贷平台可根据银行体系建立风险准备金。首先，P2P平台应建立风险准备金制度，借款人必须根据借款资金的大小向借款人支付一定比例的保证金。其次，P2P在线贷款平台应选择合格的银行作为风险准备金保管人，如中国人民银行、中国工商银行等可靠银行，做好资金保管工作。然后，银行风险准备金的保管费用按保管资金的千分之二收取，保管期结束后直接扣除。最后，P2P在线借贷平台应及时跟踪和反馈借款人的资金使用和还款能力：借款人未违约的，保管银行直接进入借款人账户；一旦确认借款人违约，净风险准备金将直接进入投资者账户，减少投资者的经济损失。

 

4.增强投资者自身的风险意识

 

投资者作为P2P在线贷款平台的重要主体，不能盲目跟风投资。他们应该能够通过P2P平台发布的相关信息（如注册资本、收益率、坏账率等）来判断自己的知识。首先，P2P在线贷款平台应通过在线课程、风险承受能力和在线贷款知识测试来教育和帮助投资者定位自己的风险偏好。然后，投资者应主动学习风险投资知识，增强自我风险意识；学会关注P2P平台的安全模式，如风险准备金、退出计划等，以最大限度地保护自己的利益。最后，投资者应该学会降低风险进行组合投资，这就是所谓的不要把鸡蛋放在同一个篮子里。如果你能很好地加强投资者自己的风险意识，你就可以大大降低投资者的经济风险。