相应的民间融资对策和建议

 

（1）加快立法，给予民间融资合法地位

 

明确规定合法和非法私人融资的定义、适用范围、管理部门及其职责，以及专门处理有关纠纷的法律法规。在此基础上，保护合法的私人融资，打击非法的私人融资。

 

（2）借鉴西方先进经验，加强地方政府与地方金融机构的合作

 

美国在中央政府设立了专门的金融监管机构，并在当地设立了相应的责任机构，以提高整体监管效率，并考虑到当地自身的情况。中国的私人融资起步相对较晚，没有统一的私人金融立法，缺乏监管机构，这在很大程度上阻碍了私人融资的发展。结合我国私人融资情况，借鉴先进的外国经验，加强地方政府与地方金融机构的合作，依托地方金融机构管理和监督本地区的私人贷款和金融活动，合理引导和疏通当地金融秩序。

 

（3）促进第三方投融资平台的持续规范运作，实现信息透明度

 

第三方平台在解决陌生人信用问题、确保资本供应商资本安全方面发挥了良好的标准化作用。服务中心可以开发新的金融产品，根据相应的交易基金提取一定数额的风险基金，增强借款人对平台的信任，直接为交易者提供保障。对于投资者，第三方平台可以向贷款人销售金融保险产品，贷款人可以根据资本风险责任的范围选择购买第三方担保的保险产品。对于借款人，第三方平台可以通过对借款人真实性的审查、借款人信用的星级评论、进入机构的进入费用、提倡实名投标来实现投资信息的透明度，保护借款人的共同利益。

 

（四）建立相应的隔离机制

 

禁止金融机构、准金融机构及其从业人员参与私人融资，建立不良机构和人员披露制度，公开披露。成立联合调查组，重点监控私人融资依赖、银行贷款依赖、生产经营异常的企业，对非法集资项目进行不定期检查。鼓励私人资本依法发起设立私人金融机构，鼓励私人资金支持实体经济，完善应急预案。

 

（5）加强自律

 

在金融改革的影响下，中国小额信贷联盟p2p行业委员会正式发布了自律公约，对逾期率作出了新规定。然而，这种良好的作风在p2p各种自律协会中并没有得到广泛推广，很多组织对业务的明确规定也很少，这就需要公司之间加强沟通，也需要政府的支持和鼓励，给予相应的优惠政策，鼓励各协会组织和成员直接加强自律。

 

(六)统一行业不良率计算标准

 

P2P模式容易产生不良率。虽然各公司公布不良率数据，但由于不良率算法有20多种，每种算法计算的不良率结果不同，但很多公司公布不良率并没有起到很好的防范风险的作用。这就要求各公司加强自律，尽量统一不良率算法，尽量不隐瞒、不粉饰，公开自己的平台信息，让客户了解真实的投资信息。

 

结论

 

民间借贷和融资在古今中外一直存在。在借鉴中外成功模式的基础上，还需要努力探索，找到适合自己的发展道路。让人们手中的闲置资金增值保值，进入良性循环，增加收入。帮助有资金需求的中小企业顺利转型升级技术，增加就业。金融机构要放开利率市场，加强监管，给民间借贷一个合法的身份，让他们从地下走向阳光。