调查居民财务知识和信息来源

 

（1）调查当前居民投资理财知识和信息来源的基本渠道

 

本文通过对居民金融知识和信息来源的联合问卷调查，分析了当前居民投资金融知识和信息来源的调查数据。调查对象和范围为广州、武汉部分城乡（郊区）居民，主题是财务管理的主要问题，最重要的方面是财务知识和信息来源的调查。共发放问卷350份，回收有效问卷284份，其中城市居民176份，农村居民108份，城乡居民比例分别为61.97%和38.03%；大专以上学历者64人，金融行业人士14人，比较系统地学过金融知识者32人。问卷包括财务信息来源的基本渠道类型的选择答案和开放问答。你认为获取当前的财务信息方便吗？基础是什么？你最喜欢的信息渠道是什么？对进一步完善理财信息渠道有什么好的建议等等。此外，还进行了一定数量的访谈调查。通过问卷统计分析和访谈，得出两地部分居民理财信息获取渠道的基本情况如下：

 

（2）调查数据和访谈所反映的重要现象和变化趋势

 

根据调查问卷和访谈数据，如表1所示。它所反映的重要现象和变化趋势是：（1）金融知识和信息来源渠道较多，但居民愿意选择、功能选择和方便选择的渠道较少，被居民广泛接受和喜爱的渠道较少。（2）不同地区，如城市、郊区、农村地区的同类人，在金融信息渠道的选择上存在明显差异。农村地区更倾向于选择银行人员介绍、朋友、熟人和亲属介绍，城市地区更倾向于选择网络和电视。53.4%的城市中年以下居民选择这样的渠道，而农村居民使用这样的渠道只占18%；(3)学历、职务、收入、年龄、性别等不同，其选择渠道也不同。文化程度在大专以上的居民，选择理财或金融书籍、报刊渠道的人数比例应高于学历较低居民人数的71%。（4）银行、证券、保险等金融机构专业人员的宣传、专题讲座、业务、金融品种的介绍，越来越成为金融信息获取的重要渠道。（5）随着网络的普及，越来越多的人开始利用这个渠道。（6）传统媒体和载体越来越分化，有些仍然很受欢迎，如好知识、信息书籍、报纸仍然很受欢迎；特殊的金融知识书籍，如“大师教你如何管理金融（索罗斯、巴菲特）”、理财宝典《理财宝典》、《教你如何理财》、波浪理论、国民经济数据与金融产品、虽然看《金融法律文献》的人不多，主要是觉得要花很多时间，不容易理解，但在受过高等教育的居民中，还是有一定的“市场”。(7)信息越来越复杂，让很多人觉得太难了，包括那些学过一些金融知识的人。（8）参与财务管理的主体规模空前扩大，许多人越来越愿意，但在知识和信息不对称的情况下，他们似乎不知所措。(9)很多居民都有参与理财的愿望，或者初步尝试过一种除了储蓄之外的产品理财，但由于不懂理财知识，没有令人信服的信息，不敢参与其他产品的理财，占57.6%。这些现象和趋势表明，全社会越来越需要普及金融知识和金融信息，动员更多居民参与金融管理；为了大力提高居民的综合金融质量，引导金融管理者（包括潜在金融参与者）降低风险，优化金融策略，促进金融业务的健康发展和全社会金融资产的优化配置，金融知识的普及和信息质量供应迫切需要提高到国家金融战略项目的高度。